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每月薪水减去每月固定生活費後剩下的錢就是餘額，剩下的錢叫做閒錢，沒有太多的投資目的。騎牛見熊認為，多餘的錢也需要財務管理。與其讓他們睡在銀行的經常帳戶裏，不如讓他們“搬家”，通過賺錢賺取更多利潤。這樣既可以實現薪酬管理與閒置資金管理的正確結合，又可以在閒置資金的規劃中實現更好的財務管理方法。

通常，如果銀行卡收到的薪水和一些收入只是放在卡上“睡覺”，銀行當前的年利率只有0.3%。然而，如果這些錢被用於定期存款或購買一些貨幣資金，它可以達到2%左右。也就是說，銀行帳戶上的1萬元，現時的利息只有30元一年，理財可以拿到200元左右，其中差額約170元是理財後的收入。通過比較騎牛和看熊的例子，可以想像，如果有10萬元或更多的閒錢，財務管理和非財務管理是完全不同的兩種收入管道。騎著牛看熊，我發現當地一些銀行經常做一些金融活動，年利率往往能達到3%以上。雖然每次我做財務管理，我都要去銀行簽合同，但隨著時間的推移，額外的收入還是相當可觀的。

如果你是一個忙碌的上班族，你可以考慮拿出一些錢對基金進行固定投資，並在每個月的固定時間和固定金額進行直接投資。雖然本基金本身存在投資風險，但經過長期的固定投資運作，可以在3-5年內實現風險投資的穩定回報，投資者往往會獲得超額回報。最後，計算出的年平均回報率可能會大大超過銀行的年化利率。騎牛見熊認為，就投資比例而言，風險投資的比例將根據投資者的年齡水准而有所不同。中等風險投資的比例大致可以分為40歲以下的30%-50%，40-60歲的10%-30%，60歲以上的不到10%。這樣可以將風險控制在自己的可控範圍內，不會受到投資漲跌的影響，對家庭和日常生活影響太大。

當把多餘的錢投資於生活時，我們必須明白風險與收入成正比。不要為了獲得更多的收入而冒太多的風險。投資心態必須崩潰，這不僅會影響日常情緒，還會因為工作和家庭的不愉快而影響我們周圍的人。在家庭財務管理中，我們必須保留一筆儲備基金。我們應該準備至少三到六個月的時間隨時退出財務管理。我們可以選擇貨幣基金、開放式財務管理平臺等投資工具，將t+0或t+1取出緊急使用。這筆錢可以用於個人或父母的突發疾病、失業、項目投資等，這樣，我們在財務管理時就不會驚慌失措，在緊急情况下就可以處理緊急支出。